| A conciliação bancária é a rotina que toda empresa deve manter. Entenda como esse processo funciona, porque ele é importante para o controle financeiro e como a automação simplifica o trabalho da sua equipe. |
Em empresas com grande volume de pagamentos, recebimentos e contas bancárias, o controle financeiro exige processos bem definidos. A conciliação bancária é uma dessas etapas, usada para verificar se os lançamentos internos correspondem ao que foi registrado pelos bancos.
Por meio dela, encontram-se diferenças entre os saldos, corrigem-se lançamentos e acompanha-se de forma precisa as movimentações do caixa. Esse alinhamento é importante para manter a consistência dos dados contábeis e apoiar o planejamento financeiro.
Neste artigo, explicamos o que é a conciliação bancária, como realizar esse processo no dia a dia da empresa e de que forma a automação diminui bastante as tarefas manuais, além de melhorar a confiabilidade das informações. Veja a seguir!
O que é Conciliação Bancária?
Conciliação bancária é o processo de comparar os registros financeiros da empresa com os extratos do banco para confirmar que tudo esteja certo.
O objetivo é identificar e corrigir possíveis diferenças entre o que foi registrado internamente e o que o banco processou, como pagamentos, recebimentos e taxas.
Esse processo impede erros, fraudes e lançamentos duplicados, além de assegurar que os dados financeiros estejam corretos e atualizados. Por isso, é uma prática essencial para empresas de todos os portes que buscam controle, conformidade e decisões financeiras mais seguras.
Para Que Serve A Conciliação Bancária?
Mais do que somente conferir valores, a conciliação bancária tem impactos diretos na gestão e na segurança financeira da empresa. Abaixo, você confere algumas das principais razões pelas quais esse processo não pode ser deixado de lado no dia a dia financeiro.
Identificar Fraudes ou Erros Internos
Ao comparar os lançamentos internos com os dados do banco, fica mais fácil notar se houve alguma movimentação não autorizada e que não deveria ter acontecido. Dessa forma, se descobre, por exemplo, desvios de valores, lançamentos duplicados ou transações sem justificativa.
Um dos casos que vimos antes de o cliente automatizar com o InnCash foi o pagamento duplicado de um título. Como a baixa não havia sido feita no sistema e a conta não estava conciliada, o mesmo título acabou sendo pago duas vezes.
Obter Saldo Bancário Confiável
Nem sempre o saldo que aparece no sistema da empresa é o mesmo que está no banco. A conciliação bancária mostra exatamente quanto dinheiro há disponível, considerando tudo que entrou, saiu e está em processo.
A partir dessa conferência, o gestor financeiro toma decisões com base em dados certos.
Planejamento Orçamentário Eficiente
Com as finanças em dia e os dados corretos, é muito mais fácil montar um planejamento realista. A empresa consegue enxergar para onde o dinheiro está indo, o que pode ser ajustado e como direcionar os recursos com mais critério.
Previsão De Fluxo De Caixa Correto
Quando os lançamentos estão conferidos e sem erros, a previsão do que entrará e sairá do caixa se torna mais confiável.
Como efeito, é possível se preparar melhor para os próximos meses, evitando surpresas (lançamentos indevidos ou saldos inconsistentes) e antecipando necessidades (falta de caixa para pagamentos próximos ou ajustes no orçamento).
Controle Mais Efetivo Das Transações Financeiras
Em empresas com grande volume de movimentações, é fácil perder o controle financeiro do que foi pago, do que está pendente ou até de valores que caíram sem identificação.
A conciliação bancária organiza essas informações no detalhe para não haver esquecimentos, erros de lançamento ou registros fora do lugar.
Qual É A Importância Da Conciliação Bancária Para Médias E Grandes Empresas?
Nas médias e grandes empresas, onde o volume de transações é alto e envolve múltiplas contas bancárias, centros de custo e áreas envolvidas, a conciliação bancária é uma ferramenta de controle estratégico.
Com ela, os registros internos ficam alinhados com os dados do banco, prevenindo distorções que comprometem o planejamento financeiro, a análise de resultados e a tomada de decisão.
Além de amenizar o risco de fraudes, erros manuais e lançamentos duplicados, a conciliação facilita o fechamento contábil e melhora a governança financeira.
Também contribui para atender exigências de auditorias e compliance, especialmente em empresas que precisam seguir normas rígidas de controle interno, como dos setores industrial, varejista, logístico, etc.
Outro ponto importante é a previsibilidade. Com a conciliação feita de forma frequente, há uma visão mais realista do seu caixa, o que facilita se antecipar a problemas de liquidez ou replanejar investimentos com base em dados mais confiáveis.
Quais São Os Tipos De Conciliação Bancária?
Os dois modelos mais comuns são a conciliação manual e a automática.
Na conciliação manual, o financeiro precisa acessar extratos bancários no internet banking, exportar relatórios e comparar tudo com os lançamentos do ERP ou planilhas. É um processo demorado, sujeito a erros e pouco viável para empresas com grande volume de transações.
Já a conciliação bancária automática conecta diretamente o sistema financeiro da empresa aos bancos, cruzando os dados de forma automática e identificando eventuais divergências. É o caso do InnCash, plataforma que integra com o ERP e com mais de 200 instituições financeiras, automatizando todo o processo:
- Recebe os extratos antes das 8h da manhã;
- Compara automaticamente com os dados do ERP;
- Se houver diferença de valores ou vencimentos, identifica e aponta as inconsistências;
- Lança tarifas bancárias;
- Centraliza informações de todas as contas;
- Atualiza o fluxo de caixa com os saldos reais.
Além de diminuir, e muito, o tempo gasto, essa automação traz rastreabilidade, segurança e muito mais clareza sobre o que está acontecendo com o caixa. Para empresas que lidam com múltiplas contas (CNPJs), a conciliação automática dá controle e previsibilidade financeira.
Qual A Diferença Entre Conciliação Bancária E Fluxo De Caixa?
A conciliação bancária compara os lançamentos feitos no sistema da empresa com o extrato do banco. Por exemplo, se foi registrado o pagamento de um boleto de R$ 500 no ERP, é na conciliação que se verifica se esse valor realmente saiu da conta.
Já o fluxo de caixa é o controle das entradas e saídas previstas e realizadas. Por exemplo, ele mostra se na próxima semana haverá dinheiro suficiente para pagar os salários, considerando as os valores previstos a receber de clientes e as contas a pagar para fornecedores.
Resumindo, a diferença entre conciliação bancária e fluxo de caixa está no objetivo. A conciliação é conferir movimentos já realizados com o banco. O fluxo de caixa é analisar o que a empresa tem ou teve de saldo em contas, comparando com os pagamentos e recebimentos previstos ou realizados.
Quais As Vantagens Da Conciliação Bancária?
Realizar a conciliação bancária regularmente oferece uma série de vantagens para a gestão financeira de uma empresa. Abaixo, destacamos as principais.
1. Melhor Previsibilidade Financeira e do Fluxo de Caixa
Com registros financeiros precisos, a empresa pode prever com mais confiança seus fluxos de caixa futuros, permitindo um planejamento financeiro mais acurado. Esse controle organiza compromissos como pagamentos a fornecedores, folha de pagamento e recebimentos parcelados, facilitando a gestão do caixa mês a mês.
Além disso, ao realizar a conciliação bancária, elimina-se o risco de manter em aberto títulos que já foram pagos ou recebidos, o que extingue duplicidades e assegura uma visão fiel da saúde financeira da empresa.
2. Confiança para Realizar Transações Financeiras
A conciliação bancária reduz o risco de transações indevidas ou não autorizadas, proporcionando maior confiança para executar operações financeiras.
Caso alguma inconsistência seja identificada, ainda há tempo hábil para corrigir junto ao banco, afinal, quanto mais cedo o problema é detectado, mais simples costuma ser a solução. Após alguns dias, os ajustes se tornam mais burocráticos e difíceis de resolver.
3. Melhoria do Planejamento Financeiro e Estratégico
Com informações financeiras confiáveis em mãos, o gestor conta com dados confiáveis para seu planejamento estratégico e financeiro. Fica mais preciso avaliar a disponibilidade de recursos, o comportamento das receitas e despesas e a viabilidade de investimentos ou ajustes operacionais.
Por Que Automatizar A Conciliação Bancária Na Sua Empresa?
A automação da conciliação bancária traz melhorias diretas para a rotina financeira. Ela reduz a necessidade de lançamentos manuais, diminui a chance de erros e mantém os registros atualizados com base nos dados bancários.
Com isso, é possível apontar divergências com mais rapidez e evitar impactos no saldo ou no fechamento contábil.
A automação também mantém um histórico organizado das movimentações, o que facilita auditorias e o atendimento a normas de compliance.
Quando integrada a sistemas como ERPs e plataformas de pagamento, resolve problemas com retrabalho e melhora a rastreabilidade das informações.
Quem Faz A Conciliação Bancária?
A conciliação bancária é geralmente feita pelo time financeiro ou contábil da empresa. Em empresas maiores, a tarefa costuma ser executada por profissionais dedicados, que cruzam os dados dos extratos bancários com os registros internos do sistema de gestão.
Com a automação, grande parte desse trabalho pode ser feita por ferramentas, como o InnCash, integradas ao ERP. Assim, o time atua só na validação das pendências.
De Quanto Em Quanto Tempo Deve Ser Feita?
O ideal é que a conciliação bancária seja feita diariamente, especialmente em empresas com grande volume de transações. Afinal, quanto maior o intervalo, maior o risco de inconsistências passarem despercebidas. É por isso que a automação é indispensável!
Como Fazer Conciliação Bancária?
A conciliação bancária é um processo estruturado que envolve diversas etapas para garantir precisão e confiabilidade nos registros financeiros. Vejamos como realizar esse processo de forma eficaz.
1. Prestação de Contas
Verifique se todos os lançamentos internos, como títulos a pagar, a receber, transferências e despesas, estão corretamente registrados no sistema, com datas e valores compatíveis.
2. Verificação de Saldos
Compare os saldos do sistema da empresa com os saldos do extrato bancário no mesmo período. Observe se há valores divergentes, lançamentos não reconhecidos ou transações pendentes.
3. Análise Detalhada
Caso existam diferenças, analise cada uma delas. Elas podem ser causadas por tarifas bancárias, estornos, duplicidade de lançamentos ou atrasos na compensação. Essa etapa exige atenção e conhecimento do histórico de movimentações.
4. Correção e Armazenamento
Ajuste os lançamentos no sistema sempre que necessário e documente as justificativas para cada alteração. É recomendável manter esse histórico salvo de forma digital, seja em PDF ou em sistemas como o InnCash, que armazenam essas informações com segurança e facilitam o acesso para uso futuro.
Confira As Funcionalidades E Benefícios Do InnCash Que Contribuem Com A Conciliação Bancária Da Sua Empresa
Como você já sabe, o InnCash é a solução automática ideal para fazer sua gestão financeira, incluindo a conciliação bancária, sem se preocupar com as atividades manuais. Dentre suas principais features, temos:
- Extrato disponível antes de amanhecer: antes das 8h da manhã, o InnCash já recebe os extratos com as movimentações bancárias e realiza uma conferência com os lançamentos já realizados no ERP, com os saldos bancários disponíveis logo cedo no fluxo de caixa.
- Apontamos qualquer inconsistência: o sistema identifica de forma rápida e eficiente qualquer discrepância entre o extrato bancário e os registros financeiros da empresa. Apresenta o detalhamento dos lançamentos do banco versus o ERP, realiza a conciliação de maneira precisa e traz em destaque qualquer diferença entre eles.
- Lançamento de tarifas: todas as tarifas bancárias da empresa são previamente mapeadas e configuradas para lançamento automático no seu ERP. E não apenas tarifas! Demais movimentações recorrentes podem ser lançadas, tais como resgates/aplicações e transferências entre contas da própria empresa.
- Multiempresas e Multibancos: todas as contas de todos os bancos de todas as empresas. Tudo o que você precisa para conciliar o seu caixa centralizado em uma única plataforma.
- Seu foco vai para as divergências: com todo o processo recorrente automatizado, sua atenção se concentrará apenas em lançamentos não previstos, tais como depósitos não identificados. E mesmo esses poderão ser lançados ou baixados a partir da tela de conciliação do InnCash.
Conciliação Bancária Em Segundos!
A conciliação bancária é a base da gestão financeira empresarial. Garantindo a precisão dos registros financeiros e proporcionando uma visão clara das transações, essa prática contribui diretamente para a saúde financeira, a confiança nas operações e o planejamento estratégico.
Com a automatização cada vez mais acessível, como demonstrado pela solução InnCash, as empresas podem dar um passo à frente na busca pela eficiência e excelência financeira. Portanto, não subestime a importância da conciliação bancária.
Veja uma demonstração personalizada do InnCash e tudo o que as features do sistema podem fazer pela sua empresa em segundos, todos os dias!
