A utilização do PIX traz uma série de benefícios, incluindo a emissão rápida e personalizada de guias, a eliminação de pagamentos duplicados e a prevenção contra o recolhimento de débitos já quitados.

No entanto, também exige algumas mudanças em processos do setor financeiro das empresas, além de alguns cuidados adicionais, de forma que seja possível viabilizar o pagamento do FGTS Digital de forma segura.

O FGTS Digital via PIX

A nova plataforma, desenvolvida em parceria com o Ministério de Gestão e Inovação, o Conselho Curador do FGTS, a Procuradoria-Geral da Fazenda Nacional, o SERPRO (Serviço Federal de Processamento de Dados) e a Caixa Econômica Federal, permite aos empregadores gerar boletos com QR Code para leitura e pagamento direto, tanto pelo portal do FGTS Digital quanto na própria tela do eSocial, sistema ao qual a plataforma também se integra.

Impacto direto no dia a dia do financeiro

Na prática, com a adoção do PIX como método de pagamento, as empresas agora têm acesso a mais de 800 instituições financeiras (bancos, fintechs, instituições de pagamento) aprovadas pelo Banco Central para processar transações. Isso elimina a restrição anterior às instituições conveniadas, proporcionando maior flexibilidade aos empregadores.

Além disso, as guias podem ser geradas de forma personalizada, de acordo com a necessidade de cada empresa, colocando em uma mesma cobrança várias competências diferentes, como débitos mensais e rescisórios, por categoria de colaborador, estabelecimento, por trabalhador, apenas débitos vencidos ou a vencer, entre outros.

Um ponto crucial a se considerar, no entanto, é que a nova plataforma permite uma fiscalização mais ágil e rigorosa por parte do governo.

Em outras palavras, o não recolhimento terá repercussões imediatas, incluindo a possibilidade de bloqueio da emissão do certificado de regularidade do FGTS e sujeitando a empresa a sanções do Ministério do Trabalho e Emprego.

Uma consideração adicional de destaque é o limite diário estabelecido para transações PIX em cada conta empresarial. É fundamental verificar com a instituição bancária correspondente, pois pode ser necessário ajustar esses limites para viabilizar o processamento do FGTS Digital.

FGTS Digital via PIX com o InnCash

A implementação do FGTS Digital marca um avanço significativo para a modernização e desburocratização dos serviços, resultando em vantagens tanto para empregadores quanto para trabalhadores.

Contudo, surge a necessidade de as empresas se ajustarem, sobretudo no que diz respeito à integração de sistemas, dado que muitos deles ainda não estão adequadamente preparados para essa nova tecnologia.

O InnCash, nosso software de gestão, tem compromisso em oferecer inovação e as melhores soluções para automatizar e agilizar processos para as grandes empresas.

Estamos preparados para atender ao recolhimento do FGTS Digital via PIX, meio de pagamento que é uma das diversas formas de realizar operações dentro do sistema.

O InnCash oferece diferentes meios de pagamento, que vão desde o PIX até boletos convencionais, boletos híbridos, TED, concessionárias (contas de consumo) e tributos com ou sem código de barras.

Se você já é nosso cliente, por favor, entre em contato com nosso suporte para habilitar essa opção em sua empresa. E se ainda não é, mas deseja otimizar o tempo de sua equipe ao eliminar atividades operacionais, não hesite em nos contatar para agendar uma demonstração!

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Segundo a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos), a partir do dia 15 de março de 2024, parte da liquidação interbancária da cobrança do documento será realizada no mesmo dia do pagamento, reduzindo o prazo para D+0.

Enquanto isso, outra parte continuará sendo compensada dentro do prazo convencional de D+1, equivalente a um dia útil.

Essa iniciativa representa mais um passo no projeto de modernização conduzido pelo setor bancário, envolvendo 136 bancos e sendo de caráter obrigatório.

Com essa mudança, ao efetuar o pagamento do boleto até às 13h30, o emissor poderá receber o montante no mesmo dia, dependendo dos termos do contrato estabelecido com sua instituição financeira. Para pagamentos realizados após esse horário, contudo, a compensação se dará no dia seguinte.

A FEBRABAN esclarece que essa alteração não afetará os pagadores de boletos, mas sim os beneficiários, ou seja, aqueles que receberão os valores.

“A mudança trará mais agilidade para o cobrador, e irá beneficiar muito o comércio. No caso do e-commerce, por exemplo, vemos também vantagens para os compradores, que poderão ter o processo de entrega de mercadorias feito com mais rapidez”, destaca Walter Faria, Diretor-Adjunto de Serviços da FEBRABAN.

O uso do boleto no cotidiano

O Banco Central introduziu os boletos bancários por meio de uma instrução normativa do Banco Central, especificada na carta circular nº 2414, datada de 7 de outubro de 1993, e entraram em vigor em 3 de janeiro de 1994. Esta medida estabeleceu os procedimentos para a implantação da compensação eletrônica de cobrança.

O boleto bancário é um instrumento utilizado por bancos e seus clientes para receber pagamentos referentes a vendas de produtos ou serviços. Tal meio facilita o pagamento e agiliza o sistema de cobrança e compensação de transações de crédito.

Qualquer pessoa física ou jurídica pode emitir boletos bancários, desde que possua uma conta bancária e contrate o serviço junto ao banco.

Tal meio de pagamento é muito presente no dia a dia, sendo utilizado para quitar despesas relacionadas a escolas, academias, condomínios, planos de saúde, consórcios, financiamentos, cartões de crédito e transações comerciais entre empresas.

No ano passado, teve-se o processamento 4,2 bilhões de boletos, totalizando uma movimentação financeira de R$ 5,8 trilhões.

O impacto da mudança

“No início desta mudança, a estimativa é que cerca de 57% dos boletos possam ser processados no mesmo dia, enquanto 43% seriam no prazo D+1.

Assim que a modernização estiver implantada, funcionando sem nenhuma ocorrência técnica, a ideia é iniciar os estudos para trazer toda a liquidação de boletos para o prazo D+0″, complementa Walter Faria.

Esta não é a primeira vez que o sistema bancário promove mudanças nos boletos com o objetivo de torná-los mais seguros, eficientes e competitivos.

Em julho de 2017, houve o lançamento da Plataforma Centralizada de Recebíveis (PCR), um sistema de pagamento de boletos que demandou um investimento de R$ 500 milhões por parte dos bancos.

Este sistema substituiu o antigo modelo de cobrança, que estava em vigor há cerca de 20 anos, e introduziu novos processos e tecnologias.

Além disso, passou a incluir informações obrigatórias exigidas pelo Banco Central, como CPF ou CNPJ do emissor, data de vencimento, valor, além do nome e número do CPF ou CNPJ do pagador. Por fim, uma outra inovação significativa foi a possibilidade de pagar boletos vencidos em qualquer banco.

Estima-se que o novo sistema, baseado em uma plataforma centralizada de dados conectada a instituições financeiras em todo o país, contribuiu para reduzir fraudes em aproximadamente R$ 450 milhões por ano.

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A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) anunciou que a descontinuação do meio de pagamento acontecerá nesta segunda-feira, dia 15, às 22 horas, com a data limite para agendamentos e processamento sendo 29 de fevereiro.

Essa mudança não afeta apenas as transferências via DOC, mas também as operações de Transferência Especial de Crédito (TEC), utilizadas exclusivamente por empresas para o pagamento de benefícios a funcionários. Tanto no DOC quanto na TEC, o valor máximo permitido para transações é de R$ 4.999,99.

A ascensão e queda do DOC

O DOC, criado em 1985 pelo Banco Central, perdeu sua relevância ao longo dos anos para métodos mais rápidos e econômicos, sendo o PIX o protagonista dessa transformação desde seu lançamento, em novembro de 2020.

A Febraban destaca que as transações via DOC representaram apenas 0,05% do total de 37 bilhões de operações realizadas no primeiro semestre de 2023, ficando significativamente atrás de métodos como TED, boleto, cartões de débito e crédito, além do próprio PIX.

Além disso, a preferência pelo PIX como o meio de pagamento mais utilizado em 2022, com 24,1 bilhões de transações, reforça a eficácia e popularidade desse sistema de pagamento instantâneo.

Sendo assim, o documento de ordem de crédito, que um dia foi pioneiro, agora dá lugar a uma nova era financeira, onde a agilidade e a ausência de tarifas tornam o PIX a escolha predominante.

O encerramento do DOC marca uma transição significativa no cenário das transferências bancárias, refletindo a evolução constante das tecnologias financeiras no Brasil.

Isso mostra como é importante se manter atualizado sobre novos recursos e tecnologias que chegam ao mercado a cada dia, uma vez que meios que vão se tornando obsoletos acabam ficando para trás.

O InnCash, nosso software de automatização financeira, oferece não apenas pagamentos via PIX, como diversos outros meios de pagamento.

Multiempresas e multibancos, ele automatiza as rotinas do setor financeiro, trazendo agilidade e liberando o tempo que seria gasto com tarefas manuais. Assim, o setor se concentra no que realmente importa: a gestão estratégica do negócio.

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